Как заставить банковскую карту работать на вас

Пока вы работаете за деньги, деньги должны работать на вас. К счастью, с помощью банковской карты можно не только тратить, но и зарабатывать. Даже кредитка, если действовать грамотно, принесет вам доход. Как этого добиться? Раскрываем вам все карты.

 

Накопить на остатке

Банковские карты бывают накопительными, или доходными. Это значит, что на остаток ваших денежных средств набегают проценты – до 9% в год. Копить можно как на дебетовой, так и на некоторых кредитных картах, которые позволяют хранить на них деньги под проценты. Правда, и плата за годовое обслуживание такой карты порой составляет больше 3000 рублей. Посчитайте, сколько вам будет приносить процент на остаток, и убедитесь, что он покроет стоимость годового обслуживания.

Банки иногда устанавливают нижний лимит покупок по карте, например 5 000 рублей в месяц: столько вы должны тратить, чтобы получить доход. Процентная ставка по таким картам может меняться в зависимости от суммы остатка на вашем счете. Например, на сумму до 300 000 рублей вам могут начислять 7% годовых, а на все, что сверху, – только 3%.

Если у вас на карте лежит большая сумма, может оказаться, что вам выгоднее открыть специальный накопительный счет и привязать к нему свою карту.

Деньги назад

Кешбэк (от англ. cash – наличные, back – назад) – это возврат части денег, которые вы потратили при оплате покупки банковской картой. Такой вид программы лояльности помогает банкам привлекать клиентов и мотивировать их чаще пользоваться картой.

Как это работает?

Вы оплачиваете покупку в магазине, а банк возвращает вам часть стоимости. Почему он это делает? Как правило, магазин платит банку комиссию за каждого его клиента, который пришел за покупками. Поэтому банк, по сути, не тратит свои средства, зато получает больше активных пользователей безналичного расчета.

Как получить кешбэк?

Банки выпускают дебетовые и кредитные карты с кешбэком. После оплаты товара такой картой вы получаете до 3% стоимости покупки обратно.

Сроки возврата банк устанавливает сам. Обычно это конец месяца. Иногда они зависят от потраченной суммы: чем она больше, тем быстрее вам вернут проценты. То есть вы можете получить проценты или сразу, или в течение нескольких месяцев – изучайте условия программы.

Порой накопительная система работает только для ограниченного списка магазинов или видов покупок.

Некоторые банки предлагают повышенный кешбэк, но он начисляется только на конкретные бренды или, например, заказы в определенных ресторанах.

Также процент возврата может зависеть от того, сколько вы тратите по карте в месяц. Чем больше, тем выше процент кешбэка.

Баллы за лояльность

Многие банки сегодня предлагают кобрендинговые карты. Это означает, что банк заключил соглашение с какой-либо компанией. Вы расплачиваетесь картой банка за услуги или товары этой компании и получаете за покупки баллы, которые потом можете обменять на авиабилеты, проживание в отеле, скидки в магазинах или другие бонусы. Все зависит от компании, с которой сотрудничает ваша кредитная организация.

Вы также можете копить баллы за оплату покупок картой. Это похоже на кешбэк, но отличие в том, что вы получаете не деньги, а именно баллы. Они будут поступать на ваш бонусный счет (иногда к одному бонусному счету может быть прикреплено несколько карт). Затем этими баллами вы сможете оплачивать покупки у партнеров банка.

Некоторые банки устанавливают ограничение: какое количество баллов можно потом потратить за одну покупку.

Внимательно читайте условия бонусной программы. Иногда баллы начисляются только при оплате определенного типа покупок или в конкретных магазинах. Например, за заказы в кафе и ресторанах или за покупки в определенной сети супермаркетов.

Заработать на кредитке

Кредитная карта у многих вызывает ассоциации с бесконечными долгами и бесконтрольными тратами. Однако если действовать грамотно, можно не только не уйти в минус, но даже приобрести дополнительный доход. Как?

1. Сначала убедитесь, что у вас есть стабильный доход, чтобы вовремя гасить долг. Большинство кредиток сегодня имеют льготный период, в течение которого вы можете расплачиваться ими без начисления процентов на сумму долга. Он называется грейс-период и длится 30 дней и больше.

Если успевать погашать долг за время грейс-периода, вы ничего не потеряете.

2. Положите часть зарплатных денег на депозит в надежный банк под как можно больший процент. Они будут работать на вас.

3. Заведите кредитную карту и расплачивайтесь только ей. В конце месяца верните средства на карту. За это время ваши зарплатные деньги сработали в плюс. Так вы будете регулярно получать процент по депозиту, который и станет вашим доходом за счет использования кредитки.

Следите за тем, чтобы траты по кредитке не превышали сумму, которая лежит на депозите, иначе уйти в плюс не удастся.

Пример

Ваша зарплата – 40 000 рублей в месяц. Вы кладете 20 000 на отдельный депозитный счет под 6% годовых. Оформляете кредитную карту с лимитом в 20 000 рублей и грейс-периодом 30 дней. Первый год обслуживания карты бесплатный. Расплачиваетесь кредитной картой весь месяц, но тратите не более 20 000 рублей. В конце льготного периода возвращаете эту сумму на кредитную карту, например после получения следующей зарплаты.

За это время на вашем вкладе за счет начисления процентов каждый месяц накапливается 100 рублей. Немного, но за год это уже как минимум 1 200 рублей. В зависимости от суммы вклада, процентов по депозиту и срока грейс-периода цифры могут меняться. Но вы должны точно знать, что сможете погасить задолженность по кредитке вовремя. Иначе рискуете не только не заработать, но и потерять. Так что хорошенько подумайте, оправданны ли эти лишние телодвижения.

4. Кредитка поможет вам сэкономить в случае временных акций и скидок на нужные покупки, например чтобы быстро выкупить дешевый авиабилет, не дожидаясь зарплаты.

Выгода возможна только в том случае, если вы готовы к строгому соблюдению финансовой дисциплины: брать не больше, чем можете вернуть, возвращать деньги точно до завершения беспроцентного периода кредитной карты.

5. Выбирайте кредитную карту с бесплатным обслуживанием или минимальной годовой платой. Часто обслуживание кредитки бесплатное только в первый год использования, а затем обойдется в 2 000 – 3 000 рублей и больше.

6. Некоторые банки берут отдельную плату за СМС-оповещения об операциях по карте. Выясните размер этой платы и ежемесячно добавляйте ее на карту. Иначе эти деньги банк спишет за счет кредитных средств, и срок грейс-периода из-за этой мелочи может быть нарушен.

Плата за годовое обслуживание, включая СМС-информирование, не должна быть выше, чем ваша итоговая выгода от использования карты.

7. Не снимайте наличные с кредитной карты без особой нужды, если по условиям договора за это предусмотрена плата. Некоторые банки разрешают снимать наличные с кредитной карты без процента, но ограничивают вас, например, по количеству снятий или по сумме.

Главное правило экономии

Чтобы банковская карта приносила вам максимальную пользу, внимательно изучайте договор, правила обслуживания и условия программ лояльности. Их суть обычно кроется в деталях. Ответственно отнеситесь ко всем дедлайнам. Лучше всего установите на смартфон напоминания по платежам. И не заводите кредитку, если не имеете стабильного дохода.

Источник: fincult.info