Как открыть счет в любом банке, не вставая с дивана

Теперь не нужно приходить в офис банка каждый раз, когда хочешь стать его клиентом. Открыть счет, оформить вклад или получить кредит — все это можно сделать онлайн. Рассказываем, как это происходит.

С 30 июня 2018 года начала работать система удаленной идентификации клиентов банков. Механизм ее работы подробно описан в законе.

Зачем нужна эта система?

Вариантов может быть много. Вы живете в маленьком городке, где нет отделений крупных банков. Или, наоборот, в огромном мегаполисе, где нужно потратить пару часов в пробках, чтобы добраться до нужного офиса. Вам нездоровится или же просто лень вставать с дивана.

С системой удаленной идентификации основные банковские услуги теперь доступны, где бы вы ни находились. Для этого вам понадобится только смартфон или планшет, ноутбук или стационарный компьютер с камерой и микрофоном. Вы можете выбрать услуги любого банка, участвующего в системе.

Какие банки будут участвовать в системе?

Проводить удаленную идентификацию смогут все банки, которые работают с частными клиентами. Но есть условия: банк должен быть участником системы по страхованию вкладов, у него не приостановлена лицензия и он не проходит санацию.

Пока удаленная идентификация работает не во всех банках. Регулятор разрешил им входить в систему постепенно. Актуальный список банков, который уже успели подключиться к системе, в ближайшее время можно будет посмотреть на сайте Единой биометрической системы.

Когда все банки подключатся к системе и услуги можно будет получать удаленно?

Планируется, что до конца 2018 года не меньше 20% отделений каждого розничного банка в каждом регионе, где он работает, смогут регистрировать людей в системе удаленной идентификации. А до конца 2019 года пройти первичную идентификацию можно будет в любом офисе любого банка, который работает с частными клиентами. Банки обязаны публиковать на своих официальных сайтах перечень отделений, в которых можно пройти процедуру первичной идентификации и внести свои данные в систему. Количество таких отделений и их территориальное расположение должно быть согласовано с Банком России.

Как работает новая система?

Сначала надо пройти процедуру первичной идентификации. Она займет около 10–15 минут. Эта процедура бесплатная и добровольная.

Надо один раз прийти в любой банк — участник системы и оставить свои данные:

– персональные — данные паспорта и СНИЛС. Понадобится также согласие на обработку персональных данных. Эту информацию банк передаст в Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА).

– биометрические — видеоизображение лица и запись голоса. Они отправятся в Единую биометрическую систему.

Если вы уже зарегистрированы на Портале госуслуг, то ваши персональные данные есть в ЕСИА. Для входа в систему удаленной идентификации вам нужно использовать свой логин и пароль для этого портала.

Если же у вас еще нет личного кабинета на Портале госуслуг, банк поможет вам зарегистрироваться в ЕСИА. Вы заведете логин (чаще всего это адрес электронной почты или номер мобильного телефона) и пароль. Их можно будет использовать и для входа на Портал госуслуг.

После этого вы сможете через интернет пользоваться услугами любого банка, входящего в систему удаленной идентификации.

Если вы поменяете паспорт или адрес места жительства, в ЕСИА эти данные обновятся автоматически — подтянутся из государственных информационных систем. Если же так случится, что вам понадобится изменить биометрические данные, то надо будет пройти повторную личную идентификацию в банке.

Если же вам не близка идея делать все удаленно, вы можете, как и прежде, лично обращаться в офис банка, чтобы заключить договор.

Какие услуги можно получить онлайн?

С помощью системы удаленной идентификации вы можете дистанционно открывать счета и вклады, совершать денежные переводы и брать кредиты в банках.

Предполагается, что в будущем с помощью системы удаленной идентификации можно будет получить доступ и к другим финансовым услугам, в частности к страхованию и микрофинансированию.

Сколько счетов можно открыть?

Пока никаких ограничений нет. Но в будущем Банк России в целях безопасности может ограничить количество счетов и вкладов для одного клиента, а также сумму операций по ним.

Как получить услуги дистанционно после первичной идентификации?

Если вы решили стать клиентом одного из банков, после регистрации в ЕСИА и Единой биометрической системе порядок действий должен быть следующим:

Шаг 1. Зайдите на сайт банка

Выберите услугу «Пройти идентификацию и аутентификацию через государственную информационную систему».

В ближайшее время она будет доступна на сайтах банков, которые уже подключились к системе.

Шаг 2. Введите логин и пароль

Нужно ввести логин и пароль для ЕСИА (те самые логин и пароль, которые вы используете для Портала госуслуг).

Шаг 3. Идентифицируйте себя через видео

На экране появится окошко для видеозаписи и последовательность цифр и букв, которые нужно будет прочесть вслух. Алгоритм сравнит эту запись с образцами, которые хранятся в Единой биометрической системе, и сообщит банку степень совпадения образцов. Кроме того, в банк отправятся ваши персональные данные: ФИО, паспортные данные, СНИЛС и другие.

Передача биометрических данных с вашего компьютера или телефона в Единую биометрическую систему надежно защищена от взлома и утечек с помощью шифрования.

Шаг 4. Выберите нужную услугу и заключите договор

После того как банк убедится, что вы успешно прошли удаленную идентификацию, вы можете стать его клиентом и получить нужные услуги дистанционно.

При выборе услуги внимательно прочитайте договор. Если условия вас устроят, вы сможете подписать договор онлайн.

Может ли банк отказать в услуге, даже если данные совпали? Что делать в этом случае?

Да, банк имеет право отказать клиенту, даже если его личность идентифицирована. Это происходит в тех же случаях, что и при личном посещении офиса.

Например, банк вряд ли выдаст кредит, если заемщик не имеет стабильного дохода. Операцию могут отказаться провести, если есть подозрения, что она связана с отмыванием нелегальных доходов или финансированием терроризма.

Если же вы считаете, что вам отказали неправомерно, оставьте жалобу в интернет-приемной Банка России.

Не попадут ли мои данные к мошенникам?

В целях безопасности биометрические и персональные данные хранятся в двух разных базах. Причем в Единой биометрической системе они записаны в обезличенной форме.

Персональные данные попадают в банк только после того, как клиент пройдет авторизацию в ЕСИА — введет свои логин и пароль.

Доступ третьих лиц к вашим данным строго запрещен. Только вы сами можете дать разрешение банкам на сверку информации с данными системы. Это происходит, каждый раз когда вы хотите получить онлайн-услугу.

В определенных случаях доступ к базе могут получить органы внутренних дел, когда расследуют преступления. Законопослушным гражданам опасаться нечего.

Источник: fincult.info