Инфляция: официальная и личная

По данным Росстата, инфляция устойчиво снижается. Но вы бы поспорили – цены на товары, которые вы покупаете, растут. Почему так происходит? Постараемся разобраться и посчитать свой личный индекс роста цен.

Как считают инфляцию?

Росстат рассчитывает инфляцию на основании стоимости стандартной потребительской корзины. В этот набор входит более 700 товаров и услуг – практически все, что нужно домохозяйству. Какие именно товары и услуги и в каком количестве должны входить в состав корзины, определяют исходя из расходов среднего, «типового» домохозяйства. Когда на рынке появляются новые товары и услуги или просто меняются потребительские предпочтения домохозяйств, то немного меняется и состав потребительской корзины.

Для расчета стоимости корзины берут средние цены по рынку. Официальная инфляция показывает, насколько меняется стоимость этой стандартной корзины за определенный период.

Подробнее об инфляции читайте в статье «Инфляция: почему растут цены и кто может их сдержать».

Официальная инфляция снижается, а я этого не чувствую. В чем дело?

Есть несколько вполне очевидных причин.

1. Ваша потребительская корзина отличается от среднестатистической
Скорее всего, ваш личный набор продуктов, вещей и услуг отличается от стандартного. Если вы, например, вегетарианец, то покупаете больше овощей, фруктов и круп, но вам не нужно мясо. В вашем бюджете приобретение бытовой техники может быть существенной статьей расходов, а корзина не учитывает этого. Вы можете тратить значительные суммы на развлечения, обучение, отдых. В корзине Росстата это учитывается не в полной мере.

2. Инфляция может быть разной в разных регионах страны Если, например, в вашей области активно развиваются фермерские хозяйства, вполне вероятно, что цены на продукты питания будут несколько ниже за счет высокой конкуренции. А если ваш район вдруг стал центром курортной жизни, цены на основные продукты и товары, скорее всего, вырастут.

3. Об инфляции в целом нельзя судить по изменению цен на один товар
Инфляция – суммарный индекс. Стоимость отдельных продуктов может меняться очень сильно, но если доля этих покупок в корзине мала, на инфляцию это мало повлияет. Например, если следить за ценой на яйца, доля которых в корзине не велика, то изменение их цены не окажет сильного влияния на общий индекс потребительских цен. Но если мы пытаемся оценить инфляцию только по отдельным товарам, которые покупаем регулярно, скажем те же яйца, то картина неизбежно будет отличаться от официальной статистики.

4. Все дело в восприятии
Личная инфляция – это обычно не точный расчет, а то как мы воспринимаем цены. И скачок цен всегда сильнее врезается в память.

Если мы постоянно покупаем конкретный товар, то запоминаем, когда цены на него преподнесли неприятный сюрприз. Более того, даже если этот товар сам по себе не очень дорог, стоимость его составляет лишь малую толику нашей корзины, все равно мы воспринимаем это как резкий рост цен на все.

Например, цены на картофель в июле 2017 года выросли в полтора раза по сравнению с июнем. Кратковременный скачок цены вызвали сезонные причины: лето холодное, картошка в этом году зреет долго, а прошлогодние запасы уже закончились, поэтому цены выросли. Как только в продажу поступит новый урожай, цены снизятся. Но вряд ли мы это будем помнить так же ясно, как предшествовавшее подорожание.

Как посчитать свою инфляцию?

Если у вас есть твердое желание оценить, на сколько ваш личный индекс потребительских цен отличается от общероссийского, сделать это можно следующим образом. Но подготовьтесь сразу, это требует усидчивости. Вас ждет немного рутинной работы и несложные математические подсчеты.

1. Составьте полный список своих расходов за месяц:

• продукты;
• одежда, обувь и аксессуары;
• бытовые товары и предметы личного пользования;
• транспортные расходы;
• бытовые услуги;
• медицина и лекарства;
• развлечения;
• другие расходы.

Можете выделить более привычные для вас категории.
Если вы покупаете вещь, которой будете пользоваться долго, пересчитайте ее примерную ежемесячную стоимость. Например, пальто взрослый человек может носить 5–7 лет, а ребенок – только год-два. Разделите цену на количество месяцев носки. И не забывайте учитывать ее при составлении плана на последующие месяцы.

2. Повторяйте такой список ежемесячно. Список покупок меняется от месяца к месяцу. Осенью мы обычно едим больше фруктов. Одежду и обувь часто обновляем на сезонных распродажах. Летом реже ходим в театры и кино, зато отправляем детей в лагеря. Поэтому адекватную статистику можно составить только на основе записей за несколько месяцев, а лучше – за год.

3.  Посчитайте свой личный индекс роста цен. Инфляция – это отношение новых цен к прежним на одну и ту же продуктовую корзину. В реальности и сама корзина для каждого человека меняется. Мы корректируем свои покупки с учетом их стоимости. Если наш привычный сыр, допустим, резко дорожает, мы переходим на другую марку.

Но для адекватной оценки роста цен корзина должна быть одинаковой. Поэтому возьмите набор товаров, которые покупали в этом месяце и вспомните, сколько они стоили раньше. Или же возьмите набор покупок прошлого месяца и смотрите текущие цены только на них.

Вы можете подсчитать индексы роста цен по разным категориям отдельно, чтобы увидеть, по каким статьям ваши расходы выросли больше всего.

Пример. Посчитаем годовой индекс роста цен на продукты (ИРП) на основе нынешней корзины.

1. Суммируем расходы на питание в текущем месяце (Σ ПТМ).

Σ ПТМ = цена молока х количество молока + цена хлеба х количество хлеба и т.д.

Получаем, скажем, 10 500 рублей.

2. Аналогично высчитываем сумму за этот же месяц прошлого года (Σ ППГ).

Количество продуктов и их марки должны быть одинаковыми – берем их из корзины текущего месяца, а цены на них – за тот же месяц прошлого года.

3. Получаем, например, 10 000 рублей.

Делим сумму этого года на сумму прошлого года и переводим в проценты.

ИРП = (Σ ПТМ÷Σ ППГ–1)×100%

В нашем случае, это: (10 500÷10 000–1)×100=5%.

Можно также оценить рост суммарных затрат:

4. Складываем расходы на все категории покупок в текущем месяце (Σ ТМ).

Σ ТМ = Σ ПТМ (расходы на питание) + Σ ОТМ (расходы на одежду и обувь) и т.д.

Например, это будет 32 000 рублей.

5. Затем считаем сумму того же месяца прошлого года (Σ ПГ).

Принцип тот же: наименование и количество товаров – из нынешней корзины, цены – прошлогодние.

Выходит, скажем, 30 000 рублей.

6. Вычисляем индекс роста цен (ИРЦ).

ИРЦ = (Σ ТМ÷Σ ПГ–1)×100%

В нашем случае это: (32 000÷30 000–1)×100=6,7%.

Это и есть ваша «личная инфляция».

Как мы уже установили, личная инфляция может заметно отличаться от официальной, и это совершенно естественно, но зачем тогда вообще нужны официальные данные? Как ими можно воспользоваться?

Зачем тогда нужна официальная инфляция?

Официальная инфляция отражает рост потребительских цен для типового, среднего домохозяйства. В ней «усредняется» личная инфляция многих домохозяйств. И если ваша личная инфляция оказалась выше официальной, это означает, что у кого-то другого личная инфляция окажется ниже.

Даже если ваша личная инфляция не совпадает в точности с данными Росстата, то вы увидите, что взаимосвязь между ними однозначно есть, если действительно достаточно скрупулезно проделаете упражнение по оценке личной инфляции за несколько лет. Когда официальная инфляция снижается, то и в вашей личной корзине рост цен замедляется, и наоборот.

Другими словами, официальные данные по инфляции в любом случае помогают сориентироваться в динамике цен и выстроить адекватную стратегию поведения.

Как данные инфляции используются государством и компаниями?

Все экономические агенты в своей деятельности ориентируются на показатели инфляции. Производители и продавцы товаров и услуг – когда устанавливают цены. Банки – когда определяют ставки по кредитам и депозитам, работодатели – когда принимают решение об индексации зарплат, государство – когда индексирует тарифы естественных монополий (цены на услуги ЖКХ и т.п.), повышает пенсии и социальные выплаты.

Как самому использовать официальные данные?

Информация помогает и в обычной жизни. Например, вы планируете взять ипотеку. Если инфляция снижается, то, возможно, вам стоит немного подождать, пока понизятся ставки. Если инфляция стабильна и близка к цели Банка России (все цифры можно найти на сайте мегарегулятора), то решение можно принимать уже сейчас.

Это касается и депозитов. При стабильно низкой инфляции не стоит ожидать внезапного роста процентов по вкладам, но и хранить деньги под подушкой не стоит. Ставка по депозиту поможет «обыграть» инфляцию – избежать потерь из-за нее.

Инфляция – это важный ориентир и для населения, и для бизнеса. Поэтому большинство центральных банков мира, в том числе и Банк России, таргетируют инфляцию. Другими словами, центральный банк заранее сообщает, какой уровень инфляции считает оптимальным для страны в среднесрочной перспективе, и будет стремиться приблизить рост цен к этой цифре.

Подробнее о том, как Центральный банк управляет инфляцией вы можете прочитать в статье «Монетарная политика: что это такое и на что она направлена».

Источник: fincult.info